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央行发布2019消费者金融素养调查,应对意外开支普遍存在不足

实习记者丨单雨菲

为准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存在的薄弱环节,评估金融消费者教育的有效性,进一步做好金融知识普及工作,7月31日,中国人民银行发布《2019年消费者金融素养调查简要报告》(下称《报告》)。此次调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况,每个省级行政单位随机抽取了600名金融消费者,全国共18600个样本。

根据《报告》,从消费者态度看,消费者在金融态度方面的整体情况较好,大多数群体能够意识到金融知识普及和在校园开展金融教育的重要性,更加重视个人信用;延迟消费的意愿则略有下降(或更加倾向于即时消费),其中全日制学生延迟消费的意愿最低。

从消费者行为看,整体上消费者在金融行为上有待加强,在阅读合同条款、为小孩上学储蓄、使用ATM时的密码保护行为方面有较好的表现;在家庭开支的规划和执行、对账单的理解、信用卡还款方面的行为需要进一步加强,在应对意外开支方面普遍存在不足。

从消费者金融知识水平看,消费者整体上对金融知识有一定的掌握,在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高,均超过60%;在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高,不同群体对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。

从消费者金融技能看,整体上消费者在理解金融合同的权利和义务、产品风险和收益、假币处理方面的掌握情况相对较好,在辨别非法投资产品和渠道、比较金融产品和服务方面有一定的掌握;而在冠字号码功能、银行卡使用方面还需要加强,对新版人民币防伪特征的掌握水平需要提高。

从消费者对金融知识的需求情况看,消费者最感兴趣的五大类金融知识依次是银行卡(包括借记卡和信用卡)、银行理财产品、住房贷款、基金股票投资、手机银行等电子银行服务。

从人口统计特征看,不同群体的消费者在金融态度、金融知识、金融行为、金融技能和金融知识需求方面均存在较大的差异。

结果显示,全国消费者金融素养指数平均分为64.77,中位数为67.96,标准差为17.01,消费者金融素养指数近似服从正态分布,其中得分在 70-80 分之间的消费者数量最多,占比达26.20%,其次是 60-70分区间,占比 21.51%,两者合计占 47.72%。

(图片来源:《2019年消费者金融素养调查简要报告》)(图片来源:《2019年消费者金融素养调查简要报告》) 

  受教育程度、收入、职业、年龄、户口所在地等因素与消费者群体的金融素养显著相关。从区域看,东部、中部、西部仍存在一定的差异。东部消费者的金融素养水平要好于中西部。

与2017年调查结果相比,东部、中部、西部和东北地区的消费者金融素养均有不同程度的提升,其中东北、西部和东部的上升较为明显,中部有提高,但变化相对缓慢。从 2017 年至今,东部、中部、西部的消费者金融素养水平依然维持着从高到低的格局。

不同群体的金融素养呈现不同的变化趋势。从城乡看,城镇和乡村居民金融素养均有提高,且城乡差距有所缩小。从受教育程度看,低学历群体(初中、小学及以下)金融素养平均水平有所下降,中高学历群体均有不同程度的上升。从收入看,低收入(2000 元以下)的群体金融素养得分有较为明显的下降,其他收入群体均有不同程度的上升或几乎没有变化。从职业状态看,全职工作、兼职工作、全日制学生群体金融素养得分有不同程度的提升,失业群体则有明显的下降,就业与非就业群体的分化较为明显。从年龄结构看,中青年群体的金融素养得分有不同程度的提升,60及以上老年群体的金融素养有所下滑。

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